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利用POS机套现1700万元九江首个信用卡套现案开审

发布时间:2020-03-04 15:34:36 阅读: 来源:滚丝机厂家

利用POS机套现1700万元

涉嫌非法经营,我市首个信用卡套现案件开庭审理

九江新闻网讯(记者 尹歆/文 谢文/摄)1年时间,使用POS机累计非法套现1700余万元。5月28日,浔阳区人民法院一号审判庭内,80后男子李某坐在被告席上,对自己的犯罪行为供认不讳。由于涉案金额特别巨大,这起案件也成为我市首个以非法经营罪起诉的信用卡非法套现案件。

案件回顾

仅1年时间,累计非法套现达1700余万元

事情还要从2014年4月2日说起,由于受到举报,80后小伙李某来到公安机关投案自首,交代了自己使用POS机非法套现的犯罪事实,公安机关随即展开了对李某犯罪行为的调查取证。

经过调查,民警发现陈某与另一人合伙,以一家并无实际经营地点和产品销售的公司的名义,向银行申领到一台销售点终端机具即POS机,于2013年4月至10月,使用POS机以虚构交易的方式向信用卡人直接支付现金,以赚取手续费用,共计非法套现6350205.25元。随后,李某单独使用POS机,在2013年10月以后至2014年4月案发前,以同样的方式,多次进行信用卡非法套现9735230元。从2013年4月至2014年4月,仅一年时间内,李某使用POS机累计非法套现,竟然达到了1700余万元。

今年3月25日,九江公安局侦查终结,以被告人李某涉嫌非法经营罪,向九江市人民检察院移送起诉,随后该案被交于九江市浔阳区人民法院办理。今年5月28日,九江市浔阳区人民法院,正式开庭审理此案。

被告自述

起初仅帮熟人套现,为挣外快越陷越深

我自己平时就在用信用卡,几个信用卡之间,拆东墙补西墙。当被问及怎么会想到使用POS机非法套现时,李某告诉记者,由于使用信用卡消费在还款期之前,其消费所欠银行的费用不收取利息,所以最初他利用POS机套现,只是为了帮朋友忙,在他们炒股、投资时,做一些短期资金的周转。POS机刷一万元,银行要收取几十元的手续费,我第一次套现,是几千元,也就收个一包烟的钱。李某表示,由于有利可图,他便渐渐有了挣外快的念头,开始与人合伙,以一家无实际经营地点和产品销售的公司的名义,向银行申领了一台POS机,在朋友熟人之间,做起了非法套现的买卖。

我一般只会做熟人的生意,吸毒的人找我,我都不会帮他做。给不熟的人信用卡套现存在风险,在给人套现的这段时间里,我就曾经被这类人坑过,损失了不少。不过,李某告诉记者,为了赚取更多的外快,他也开始利用张贴小广告以及在互联网发送信息的方式,宣传自己的信用卡套现广告信息。此外,他还会利用对方提供的身份证号码,核实对方的单位等身份信息,以便规避风险。

然而,越陷越深的李某还天真地以为其非法套现的行为可大可小,却并没有意识到已经踩到了法律的红线。2014年4月,在得知自己利用POS机非法套现的行为被人向公安机关举报后,李某自知已涉嫌犯罪,权衡再三之后于当年4月2日向公安机关投案自首。

庭审现场

九江首例以非法经营罪起诉的信用卡套现案件

庭审现场。

这起案件是我市首个以非法经营罪起诉的信用卡非法套现的刑事案件。庭审法官告诉记者,由于此案非法套现1700万元,数目特别巨大,达到了非法经营数额在500万元以上,应属于情节特别严重的情形。而就其量刑标准而言,情节特别严重的,将处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

被告人李某使用销售点终端机具,以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节特别严重,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条。被告人李某自动投案,如实供述自己的罪行,是自首,根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定,可以从轻或者减轻处罚法庭上,公诉人员随后在公诉书中说道。而在庭审过程中,或许是想到儿子即将面临的法律惩罚,李某的母亲数次哽咽、情绪失控,而李某的妻子据称也已有孕在身。即将成为父亲,却有可能无法见证孩子的降生,那一刻,面对即将受到法律的惩处,李某十分后悔,随后沉默不语。

目前,该案暂时休庭,最终结果将等到合议庭评议后择期宣判。

拓展阅读

如何预防POS机犯罪

针对POS机发放、监管过程中的漏洞,专业人士提出五点预防建议:

一是严格规范POS机设立程序。银行在为特约商户办理、开通POS机业务前,应请求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料,发展信誉良好的商户为特约商户。工商、税务部门应加强对商户的审核和经营情况的监督、管理,发现无经营活动的皮包公司,及时取消其经营资格。

二是建立信用卡发放的约束机制。以往发卡银行疏于对信用卡申领人资信能力的实质审查,在发卡业务中个别银行对集团采取批量开卡,不对客户个人做任何开卡确认要求,部分银行对同一持卡人反复办卡缺乏约束机制,不限制办卡数量,造成持卡人信用缺失。因此,发卡行在信用卡核发环节,应加强对申领人工作单位、财产、收入等资信能力的审查。

三是加大对特约商户和POS机的监管力度。商户开通POS机业务后,银行对可疑交易信息要严格监控,早发现、早识别、早预警,必要时可采用先行拒付的非常规手段;定期调查每家特约商户的实际经营状况,及时将确认套现的特约商户列入黑名单;对商户的单笔刷卡数额、POS机交易总额设定交易警戒线,一旦触发警戒线立即重点监控。同时,将特约商户的POS机交易总量与纳税情况进行匹配性分析,如果POS机交易总量与纳税情况严重不符,立即重点监控核查。

四是建立有效防控信用卡风险的合作平台:建立信息定期通报制度、信用卡风险评估机制和定期联络制度。银联及时梳理商业银行报送的恶意透支、疑似套现等有关信用卡的举报资料,并移送公安部门,建立起银行机构与公安机关的沟通协调渠道;工商、税务加强对商户经营情况和税收情况的监管,及时向银联、司法机关通报信息。工商、税务、银行与司法部门定期召开联席会,及时掌握各类信用卡犯罪案件的最新动态,形成预防和打击的合力。

五是加强宣传教育的针对性。在媒体上开设普法专栏,宣传金融领域法律法规,并结合信用卡套现和诈骗犯罪等典型案例,以案释法,努力营造知法守法的良好氛围。

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